Portföy Dağılım Hesaplama
Risk profilinize ve yaşınıza göre ideal portföy dağılımını hesaplayın.
Portföy çeşitlendirme risk yönetiminin temelidir. ‘100 - Yaş’ kuralı: Yaşınızı 100'den çıkarın, sonuç hisse senedi oranınız olabilir. Bu genel bir kural olup kişisel durumunuza göre değişir.
Bu hesaplama aracı yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve kesin sonuçlar sunmayı taahhüt etmez. Yatırım kararlarınız için bir finansal danışman veya ilgili profesyonelden destek almanızı öneririz.
Seçilen Profil
Dengeli — ₺100.000
Hisse
₺40.000
%40
Tahvil/Bono
₺25.000
%25
Altın
₺15.000
%15
Mevduat
₺10.000
%10
Kripto
₺5.000
%5
GYO
₺5.000
%5
Varlık Dağılımı
Yaş Bazlı Öneri
%65
Hisse Oranı
100 - 35 = 65 — ‘100 - Yaş’ kuralına göre portföyünüzün %65'ini hisse senedine ayırmanız önerilir. Kalan %35 ise tahvil, altın ve diğer düşük riskli varlıklara yönlendirilebilir.
İdeal portföy dağılımı nasıl hesaplanır?
İdeal portföy dağılımı; risk profilinize ve yaşınıza göre toplam yatırımınızı hisse, tahvil, altın, mevduat gibi varlık sınıflarına yüzde olarak paylaştırarak hesaplanır. Yaygın bir yöntem “110 − yaş = hisse %” kuralıdır: kalan kısım daha düşük riskli varlıklara ayrılır. Böylece tek bir varlığa bağımlılık azalır ve risk dengelenir.
Yöntem ve değişkenler
Hesaplama iki temel girdiyle yapılır. Aşağıdaki değişkenleri belirledikten sonra portföyün her bir bölümünün tutarı, toplam yatırımın ilgili yüzdeyle çarpılmasıyla bulunur.
- Risk profili: Yatırımcının dalgalanmaya tahammülünü ifade eder. Muhafazakâr profil ağırlığı tahvil ve mevduatta tutar (düşük risk); dengeli profil hisse ile sabit getirili varlıkları yaklaşık eşitler; agresif profil ağırlığı hisse ve alternatif varlıklara (kripto, GYO) verir (yüksek risk, yüksek beklenen getiri).
- Yaş: Yatırım vadenizin uzunluğunu temsil eder. Genç yatırımcının kayıpları telafi edecek daha uzun bir süresi olduğu için daha yüksek hisse oranı taşıyabilir.
- “110 − yaş” kuralı: Yaşınızı 110'dan çıkarın; sonuç hisse senedi oranınız için bir referanstır. Daha temkinli bir yaklaşım için “100 − yaş” de kullanılır. Kalan oran tahvil, altın ve mevduat gibi varlıklara dağıtılır.
Adım adım örnek hesaplama
Diyelim ki 35 yaşındasınız, 100.000 ₺ yatırımınız var ve dengeli bir profil seçtiniz. Adımlar şöyle ilerler:
- Yaş kuralını uygulayın: 110 − 35 = %75 hisse referansı (daha temkinli isterseniz 100 − 35 = %65).
- Risk profilinizi dikkate alın: Dengeli profil hisseyi %40 seviyesinde tutar; bu sizi yaş kuralı ile aşırı agresif arasında dengeler.
- Tutarları hesaplayın: Hisse %40 → 40.000 ₺, Tahvil/Bono %25 → 25.000 ₺, Altın %15 → 15.000 ₺, Mevduat %10 → 10.000 ₺, Kripto %5 → 5.000 ₺, GYO %5 → 5.000 ₺. Toplam yine 100.000 ₺ olur.
- Yılda 1-2 kez yeniden dengeleyin: Bir varlık hedef oranından %5'ten fazla saparsa, fazlalığı satıp eksik kalanı tamamlayarak portföyü hedef dağılıma geri getirin.
Risk profiline göre örnek dağılımlar
| Varlık Sınıfı | Muhafazakâr | Dengeli | Agresif |
|---|---|---|---|
| Hisse Senedi | %20 | %40 | %60 |
| Tahvil / Bono | %40 | %25 | %10 |
| Altın | %20 | %15 | %10 |
| Mevduat | %20 | %10 | — |
| Kripto | — | %5 | %10 |
| GYO | — | %5 | %10 |
Bu oranlar yalnızca başlangıç şablonudur. Acil durum fonunuz, düzenli geliriniz, mevcut borçlarınız ve psikolojik risk toleransınız dağılımı değiştirir. Aynı yaştaki iki yatırımcı, finansal yükümlülükleri farklı olduğunda farklı dağılımlar tercih edebilir. Portföyünüzü düzenli aralıklarla gözden geçirin ve hayat koşullarınız değiştikçe risk profilinizi güncelleyin.
Not: Burada yer alan bilgiler ve hesaplama sonuçları yalnızca bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir. Yatırım kararları için bir finansal danışmana başvurun.
Son güncelleme: 17 Haziran 2026
Kaynaklar: Gedik Yatırım — Portföy Çeşitlendirme Nasıl Yapılır?
Hesaplama yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi değildir. Varlık dağılımı oranları genel referanslardır; kişisel mali durumunuza göre değişir. Yatırım kararları için bir finansal danışmana başvurun.